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汽車保險車型定價模式

發布時間：2017-09-06 16:52:14

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　　國內現有的車險定價模式是以新車購置價、車齡、座位數等因數為計算的。特別是新車購置價的核算方式，讓許多車主感到不合理。而今年為火熱的車險信息表示，我國將進行車險費率改革，從而和國際車險費率接軌。那么國際車險定價模式是怎樣的呢？國際通用的定價模式通常是根據車型計算的，今年我國極有可能實施按照國際標準計算的車險費率。

　　雖說車險費率改革的消息老在幾年前就有了，但因為其難度太大，花費的時間的確太大。這與我國車型標準缺失及各項數據不夠精準有極大的關系。

　　改革進展

　　汽車保險在各保險公司的財險保費收入的比率如今已經超過了7成，要想對汽車保險實施改革，勢必會影響到保費收入，如改革不當，獲取回原形各保險公司及整個市場的汽車保險投保份額。為此保監會聯合各大保險公司召開了多項研討會議，特別是2014年以來會議的增多，也預示著保監會對于車險費率改革的決心之大。

　　根據業界內部人士的介紹，改革之后，車輛損失險的變動較大，車輛損失險投保變種本就較高，此次的改革，將以車型為標準核定車輛損失險的價格。

　　雖然研討會議多次召開，但關于費率市場化改革的正式實施時間卻并未發布，有傳聞稱8月將正式實施新規，但并沒有保監會相關工作人員對此進行核實。

　　根據業內認識表示，目前改革難度相對較大，以以往數據不夠完整，各方面經驗不足，編制標準或命名規則也沒有較為統一的方式。目前相關部門將重點著手建設“車型名稱標準數據庫”，待車型風險評估標準成熟后，再進一步推動車險費率改革。

　　近發布的進度安排主要分為以下三大步驟：

　　1、首先，中國保險行業協會將會制定及發布商業車險行業示范條款，關于行業基準準純風險保費、主要費率調整系數及其使用方法將會逐一推出，保險公司可將其作為參考。在保險公司通過行業協會預審后，便可向保監會報批創新型條款，可在一定范圍內擁有商業車險自主定價權。

　　2、然后，中國保險行業協會還將進一步豐富示范條款種類，并定期調整、發布行業基準純風險保費，供保險公司參考。對于保險公司自主核保系數的浮動范圍也將擴大。

　　3、待進一步擴大保險公司對于商業車險費率的自主定價權后，還將針對商業車險條款費率管理制度進行改革完善，從而終健全整個車險費率市場化機制。

　　目前市場上僅有ABCD四套商業車險產品，待車險費率市場化改革完成后，消費者的選擇也將變得更多，特別是一直存在爭議的舊車購買了以新車購置價為標準的車險定價，終和保險公司出現的矛盾將被剔除。這也是我們常說的“高保低賠”。

　　除了車主的選擇權增多，保險公司的自主定價權將更將靈活，成本核算的能力也將大幅提高，保險公司可以重點分析支出，從而定價之時限度的節約成本。